| Un mejor negocio para inversores y empresas
26.760.193 €
Créditos concedidos
Inversores

Inversores | NUESTRO SISTEMA DE RATING

Cómo gestionar el riesgo de pérdidas

Cada empresa y operación nueva que incluimos en nuestro Marketplace es revisada por nuestro equipo de análisis de riesgos. Sin embargo, es importante recordar que existe la posibilidad que una parte de estas empresas se vea imposibilitada de cumplir con sus obligaciones de pago, con respecto al crédito, por cambios significativos en su entorno. A pesar de que este porcentaje es pequeño, es importante que lo tenga en cuenta en el momento de invertir en el Marketplace y decidir por tanto en qué créditos desea participar.

Describimos a continuación dos formas importantes para reducir su exposición a potenciales pérdidas de manera significativa.


Diversifique su riesgo

En primer lugar, es muy importante que diversifique su riesgo invirtiendo en varios créditos, de tal manera que, en caso de que una empresa incumpla con sus obligaciones de pago, su cartera no se vea excesivamente perjudicada. Es por ello que le recomendamos que reparta el capital que quiere invertir a través de LoanBook en cantidades iguales en al menos 20 operaciones, construyendo así su propia cartera equilibrada a lo largo del tiempo.


Tenga en cuenta nuestros ratings de crédito

En segundo lugar, deberá asegurarse de que el tipo de interés de su puja u oferta refleje adecuadamente el riesgo de crédito que está usted asumiendo.

Con el objetivo de ayudarle con ello, hemos desarrollado un sistema de rating de crédito que clasifica las operaciones según su calidad crediticia; en otras palabras, nuestra estimación del riesgo de que la empresa se vea imposibilitada de reembolsar el crédito.
Para cada nivel de rating de crédito, proporcionamos una breve descripción del riesgo de crédito, así como nuestra estimación de la pérdida esperada anual para operaciones en dicha categoría. Estas estimaciones tienen como objetivo proporcionar una aproximación de cuáles son las pérdidas que usted puede esperar tener anualmente. Es importante tener en cuenta, sin embargo, que estas estimaciones toman como hipótesis que usted ha repartido su capital de manera uniforme en al menos 20 créditos de rating similar.
Asimismo, revisamos los ratings de créditos de manera periódica para reflejar los posibles cambios en el entorno de la empresa de los cuales tengamos conocimiento.
Como regla general, cuando realice una puja u oferta, le recomendamos que deduzca la pérdida esperada estimada para la operación en cuestión al tipo de interés de su oferta. Esto le permitirá tener una idea del retorno neto que puede esperar obtener a lo largo del tiempo de su cartera de préstamos.


Nuestro sistema de rating

En la siguiente tabla encontrará una descripción de cada rating de crédito, nuestra estimación de los niveles anuales de pérdida esperada para cada categoría de rating, así como también las tasas de pérdidas reales hasta la fecha.

Rating Descripción propuesta Pérdida esperada
A++ Empresa con excelente nivel de solvencia < 0,03%
A+ Empresa con un nivel muy alto de capacidad de pago, incluso en el supuesto de cambios significativos en el entorno económico 0,05% a 0,10%
A Alto nivel de capacidad de pago de la empresa, incluso en cambios moderadamente adversos en el entorno económico 0,10% a 0,50%
A- Buen nivel de solvencia de la empresa 0,50% a 1,00%
B++ Más que adecuada capacidad para hacer frente a obligaciones financieras 1,00% a 1,50%
B+ Adecuada capacidad para hacer frente a sus obligaciones financieras 1,50% a 2,75%
B Actualmente la empresa puede atender todos sus pagos 2,75% a 4,0%
B- Su capacidad de hacer frente a los pagos no es problemática en la actualidad, si bien circunstancias adversas podrían deteriorar dicha capacidad en un futuro próximo 4,0% a 5,50%
C+ C+ nos indica que la empresa tiene una vulnerabilidad elevada al riesgo de impago, en particular en el caso de los cambios adversos en las condiciones económicas o de negocio a través del tiempo. Sin embargo, en la actualidad la marcha del negocio soporta el pago de los compromisos financieros 5,50% a 10%

La estimación de pérdida esperada corresponde al porcentaje del volumen de todas las operaciones vigentes en la plataforma de LoanBook que se espera no pueda ser recuperado cada año. Por ejemplo, para cada 1.000€ de operaciones de rating A-, estimamos que habrá entre 5 y 10€ de deuda irrecuperable cada año durante la vida de las mismas.

* La pérdida real actual está basada en las operaciones realizados desde el lanzamiento en octubre de 2013.

La información contenida en esta página respecto a las pérdidas esperadas es indicativa y no está garantizada. Las pérdidas reales pueden ser superiores o inferiores a los que se indican.