Archivo por meses: junio 2014

Grupo Palladium

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Hemos recibido muchas consultas acerca del préstamo publicado en el Marketplace de Palladium Southmed S.L., que pretendemos resolver en este post. Palladium Southmed es la sociedad dominante del grupo que a su vez participa en las 8 filiales que prestan servicio en el exterior: Palladium KSA LLC (Arabia Saudi), Palladium UK Ltd (Reino Unido), Palladium Southmed Portugal Ltda, Palladium Spain S.L., Palladium Middle East FZ LLC DKV UAE, Palladium Southmed Abu Dhabi Branch, Palladium Turkey LLC y Palladium Middle East Qatar. Adicionalmente. Palladium Southmed. está participada por Palladium Group Spain Holding, actuando de esta forma de holding de todo el grupo y como garante en el préstamo publicado en el Marketplace.

Recordamos que la actividad del grupo es la realización de proyectos de consultoría estratégica para grandes corporaciones y instituciones gubernamentales, fundamentalmente en paises con gran capacidad de desarrollo de infraestructuras (Oriente Medio, ciertos paises africanos y paises nórdicos).

El grupo cerró 2013 con unas ventas de 9.6 millones y un BAI de 496 mil en sus estados financieros provisionales. En cuánto a su balance, acabó 2013 con 903 mil euros de patrimonio neto y un pasivo de 4.8 millones, de los cuales 677 mil son deuda a largo plazo y el restante a corto plazo. En el lado del activo, cerraba con 1 millones de euros en activos no corrientes y 4.6 millones en activos corrientes, cuya composición fue de: existencias por 1.3 millones, deudores por 2.5 millones y una tesorería de 572 mil, quedando el fondo de maniobra en los +522 mil.

En la ficha de préstamo de Palladium Southmed S.L. hemos publicado los datos financieros de la sociedad individual para poder hacer una comparativa con su deuda en CIRBE, y en link a parte, en el box de "comentarios adicionales", los Estados Financieros Consolidados de todo el grupo, para poder tener una visión general de toda la actividad que desarrolla.

Puedes pujar ahora, desde sólo 100 euros, en nuestro Marketplace.

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¿Qué pide un banco que no pedimos nosotros?

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Estamos hablando de las habituales compensaciones de negocio que pide el banco como requisito para conceder financiación a las empresas. Esta práctica ha existido siempre en el sector bancario, pero desde el inicio de la crisis se ha agudizado hasta límites nunca vistos anteriormente.

A principios de 2008 se empezó a notar cómo las compensaciones se convertían en una exigencia. La banca, entonces, debía compensar en su cuenta de resultados el coste de la morosidad que iba en aumento, por lo que optó por encarecer el crédito vivo obligando a contratar productos adicionales a la financiación, fueran o no necesidad para la empresa. Hoy en día, el sector bancario, ha reconducido sus cuentas y goza de una liquidez extraordinaria, pero sigue con esta práctica que alimenta su cuenta de resultados porque la oferta de crédito se ha concentrado en unos pocos bancos, y este poder permite exigir más rentabilidad al crédito que conceden. Como compensaciones más habituales tenemos, por ejemplo, los seguros, que se han llevado la palma por ser un producto que genera altas comisiones al banco. Nos referimos a seguros de vida, seguros multirriesgo de negocio o incluso seguros para flotas de vehículos o seguros de salud. Otro requisito habitual ha sido contratar algún producto de inversión, con frecuencia el que estaba en aquel momento en campaña, con lo que las pymes  o sus socios se han llenado de depósitos estructurados, fondos garantizados de bajísima rentabilidad, si es que no han tenido la mala suerte de contratar participaciones preferentes o deuda subordinada. Mención aparte . Y mención aparte merecen los productos complejos como son los swaps sobre tipos de interés o incluso la ampliaciones de capital que la banca ha realizado de forma sucesiva durante toda la crisis y que han generado enormes costes a las empresas. Todo esto a cambio de renovar, por un año más, sus líneas de crédito.

Hoy, una empresa de calidad de crédito media, podría financiarse a un tipo de interés del 4.5% o el 5%, pero cuando añadimos todos los costes colaterales derivados de las compensaciones de negocio, el coste real suele acercarse a los dos dígitos, eso es lo que no pedimos en LoanBook. Nuestro coste financiero es sencillo de calcular y se compone de la comisión de apertura del préstamo y el tipo de interés, y este coste, dependerá siempre de la calidad de crédito de la empresa. Nada más. Sencillo, transparente y fácil de calcular.

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La clave del éxito en Crowdlending

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LoanBook es la plataforma líder en Crowdlending a pymes en España, con un total intermediado de 1.298.000€, en 52 préstamos gestionados y un 0% de morosidad en un Marketplace gratuito para el inversor.

Nuestro éxito se basa en dos pilares:

El primero es nuestro equipo con amplia experiencia en el sector financiero, en especial en banca privada y banca de empresas.

La segunda clave de nuestro éxito es la calidad de nuestras pymes gracias a un sistema de rating propio, que nos permite, con la ayuda del equipo de créditos, establecer un rating para cada empresa de nuestro marketplace.

¿Cuál es nuestro objetivo? Controlar el riesgo, limitar al máximo la posible morosidad y favorecer así al inversor facilitándole el acceso a un activo rentable y de alta calidad.

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La subasta de Terpol Plus ha sido completada

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El préstamo de Terpol Plus acaba de completarse con un total de 45 pujas a un tipo medio del 6,55% y un total de 33 inversores que han participado en la financiación de esta empresa. Los inversores que han quedado fuera de la subasta han pujado a un tipo medio del 8.54%, por encima de lo que la empresa estaba dispuesta a aceptar. En los próximos días formalizaremos el préstamo.

Hay dos préstamos en subasta en el marketplace, uno para la empresa Feedtech International, clasificada en rating A-, con un nivel alto de calidad de crédito, en esta primera semana de subasta se ha completado el 19% a un tipo medio del 6.17%, y un segundo préstamo, recién publicado, para la empresa Palladium Southmed con rating B+, una calidad de crédito media, a un tipo de salida del 6.4%. Podéis participar en estos préstamos desde 100€ y recordad que la empresa tiene un tipo máximo por encima del cuál rechaza las pujas.

¡Os mantendremos informados en el blog sobre los próximos préstamos! 

Si tenéis cualquier consulta podéis dirigiros a los buzones [email protected], [email protected] o [email protected].

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Nueva subasta de la empresa Palladium Southmed al 6.40%

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crowdlending ITTenemos un nuevo préstamo a subasta para la empresa Palladium Southmed. Se trata de un préstamo de 40.000 euros a 12 meses con cuota trimestral. La operación ha sido clasificada con un rating de B+, es decir, un nivel de medio de calidad de crédito con una pérdida esperada entre el 1.5% y el 2.75% y cuenta con el aval de la sociedad holding del grupo.

La compañía se dedica a la consultoría estratégica y tecnológica a nivel mundial, teniendo filiales en lugares estratégicos para su expansión internacional como Singapur o Dubai y África. Sus clientes son grandes corporaciones globales y administraciones públicas de los paises donde opera.

Ya podéis realizar vuestras pujas desde 100€, y recordad que la empresa tiene establecido un tipo de interés máximo a partir del cuál las rechaza. Podéis dirigiros a los buzones [email protected] o [email protected] si tenéis cualquier duda.

¡Suerte en vuestras pujas!

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Beneficios del Crowdlending para la empresa

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El Crowdlending es un canal de financiación eficiente con múltiples ventajas para la empresa. En nuestro anterior post sobre beneficios del Crowdlending para inversores señalábamos los motivos por los que cada día hay más inversores interesados en los préstamos directos a empresas como activo de inversión. Hoy le toca el turno al otro pilar del canal, las empresas, ya que también son numerosas las razones por las que cada día más pymes se interesan por conseguir financiación a través de una plataforma de Crowdlending.  Entre las ventajas que encuentra una compañía solicitando su préstamo en plataformas como LoanBook tenemos:

  • Transparencia: la empresa tiene visibilidad sobre su calificación de crédito y sobre la demanda que completa la financiación que ha solicitado, estableciendo además las reglas del juego para la formación de precios que le permiten rechazar aquellas pujas que sobrepasan el coste financiero máximo que está dispuesta a asumir. Una vez completada la subasta y formalizado el préstamo no hay sorpresas con costes adicionales como suele ocurrir con el sector bancario.
  • Sencillez: La financiación a la que accede la empresa es simple e inteligible, se trata de préstamos de hasta 12 meses con cuota trimestral o a vencimiento, en función de las necesidades de la empresa y destinados a necesidades de corto plazo, cualquiera de ellas: aprovisionamientos, clientes o cualquier otra necesidad transitoria de liquidez. Un solo producto para cualquier necesidad de corto plazo, muy flexible en su amortización y apto para cualquier tipo de empresa, incluidas las muy estacionales o con plazos muy dilatados de cobro.
  • Agilidad: el proceso de financiación es muy ágil. Desde que la empresa entrega toda la documentación de estudio, LoanBook responde en menos de 48 horas, y si el préstamo es apto, su publicación en el Marketplace es inmediata.
  • Diversificación: El Crowdlending es una fuente de financiación distinta a todas las que la empresa ha utilizado hasta el momento, sin perder de vista que el 90% está en manos del sector bancario y que el número de bancos españoles ha pasado de 59 en 2009 a tan sólo 16 en 2014, y no todos ellos son activos en financiación a empresas. Hay un riesgo evidente para la empresa de quedarse con muy pocos proveedores financieros en el sector bancario, y el Crowdlending se perfila como la principal alternativa para diversificar las fuentes de financiación de una empresa.
  • Desintermediación: El Crowdlending, por definición, es financiación directa sin intermediarios. De esta forma, la financiación no depende de la situación de los mercados financieros o del errático proceso de reconversión bancaria. El acceso a la financiación depende exclusivamente de la calificación de crédito de la empresa y del apetito de la demanda inversora para el precio al que la empresa está dispuesta a financiarse, haciendo de la empresa un jugador activo del proceso.
  • Regulación: El anteproyecto de ley que regulará el sector aporta seguridad tanto a empresas como a inversores, convirtiendo a las plataformas de financiación participativa en un jugador adicional en el sector financiero. Este hecho está impulsando el crecimiento de demanda inversora en busca de empresas a las que financiar.
  • No computa en Cirbe: al no tratarse de un banco, la deuda que la empresa consigue mediante Crowdlending no computa en su Cirbe, al ser ésta exclusiva de los bancos.

Podéis enviar cualquier consulta acerca del proceso de financiación a los buzones [email protected] o [email protected], o registraros como inversores en la plataforma para ver cómo funciona el Marketplace.

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