En la segunda edición de The Social Banker, serie de artículos publicada por la consultora KPMG donde aborda la relación entre los bancos y las redes sociales en sentido amplio, hay una entrada dedicada en exclusiva a la financiación colectiva y sus variantes. En concreto, Edwin Herrie, jefe de Banca en KPMG Holanda, plantea si existe la posibilidad de que estas alternativas se conviertan en competidores serios para la banca tradicional.

En el caso específico del crowdlending, Herrie destaca el caso de éxito de la plataforma estadounidense Lending Club, que desde su fundación en 2007 ya lleva gestionados más de 5.000 millones de dólares en créditos. Este sector, aunque todavía maneja cifras muy inferiores a las de los bancos clásicos –que en Estados Unidos en 2011 prestaron más de 282.000 millones de dólares a pymes frente a los 1.470 millones de dólares de crédito generados por las plataformas de crowdlending del país–, tiene una ventaja sustancial: puede prestar dinero a pequeñas empresas a las que los bancos normalmente no atienden.

La conclusión del experto de KPMG es que, si bien es cierto que todavía es temprano para asegurar o negar que el crowdfunding –en cualquiera de sus modalidades–  vaya a tener un efecto disruptivo en el sector financiero, conviene que los jugadores tradicionales no pierdan de vista este segmento, sobre todo, vista la evolución de algunas experiencias de crowdfunding en África y Asia, donde la implantación de los bancos es menor. Por eso tampoco es descartable que los bancos en un futuro próximo den pasos para sumarse a la nueva corriente que supone la financiación colectiva.

Hace un mes, en el evento de presentación de sus iPhone 6, Apple también habló de una novedad no menos interesante: el lanzamiento de su propuesta de plataforma de pagos con el móvil, Apple Play. A decir verdad, no es un paso revolucionario ya que el sector de los medios de pago ya ha tenido diversas incursiones desde el sector tecnológico en los últimos años, sobre todo iniciativas ligadas a los smartphones: Square, NFC (Near Field Contact), PayPass, Google Wallet… Son proyectos que, aunque no han tenido todavía un éxito ni difusión revolucionarios, han cambiado una panorama hasta entonces dominado en exclusiva por entidades financieras tradicionales.

Apple había sido reticente en el uso del NFC, pero finalmente ha optado por en entrar en el sector de los pagos con móvil con esa tecnología. Vinculado al sensor de huella dactilar del dispositivo, el nuevo sistema presentado por la compañía norteamericana fue presentado como el más “sencillo y seguro” de los que ahora están en el mercado. El usuario sólo tiene que escanear con la cámara las tarjetas de crédito que serán organizadas en una aplicación. A la hora de pagar, habrá que acercar el iPhone al terminal de pago y se autorizará la operación con la huella dactilar, sin necesidad de número PIN u otro elemento. La plataforma de Apple ha conseguido la participación de Visa, MasterCard y American Express, así como empresas digitales de medios de pago como PayPal.

Lo cierto es que la prensa especializada en tecnología cogió el anuncio con escepticismo y con la sensación de que Apple Pay ha surgido más por obligación que por convencimiento de la empresa de Cupertino. Y es ahí donde reside la sutil importancia: Apple, que ha liderado la venta de dispositivos tecnológicos innovadores (iPod, iPhone y iPad revolucionaron el sector cada uno en su momento), también ha sido ejemplo a seguir comercio electrónico gracias a las exitosas ventas a través de su AppStore. Dar un paso en el sector de los medios de pago para no quedarse descolgado en un campo donde competidores suyos (especialmente Google), ya se habían posicionada demuestra que, al menos para Apple, el sector ya está lo suficientemente maduro. O visto desde otra perspectiva, significa que las grandes empresas tecnológicas cada vez tienen más peso en áreas que antes pertenecían en exclusiva a las entidades financieras tradicionales.