Joan Marinel·lo, director de Empresas/Pymes, protagoniza nuestra sexta entrevista al equipo gestor de LoanBook.

1. ¿Cuál es tu función en LoanBook?

Mi función principal es liderar este nuevo reto de difundir y dar a conocer a las empresas y pymes de nuestro país esta innovadora, eficaz y, a la vez, transparente forma de financiarse como alternativa a la banca tradicional y con muchas ventajas frente a la misma. LoanBook es una plataforma online innovadora en el entorno P2P lending y líder en España en préstamos y créditos a empresas, a las que facilita financiación alternativa a la bancaria. 

2. ¿A qué te dedicabas antes?

Mi trayectoria profesional viene del mundo de la banca, 19 años en Bankinter y 7 años en Barclays, pero siempre focalizado en el segmento de personas jurídicas. Después de más de 25 años como director de Banca Corporativa, Banca de Empresas, Banca de Pymes, Negocio Internacional, Trade Finance y especializado en todo tipo de financiación bancaria, mis inquietudes personales han dado un giro por completo a mi carrera profesional dentro del mundo de la financiación para las empresas, ahora con un enfoque mucho más emprendedor y de negocio digital, focalizado en los nuevos e innovadores Canales de Financiación de Circulante, como es el crowdlending, a través de plataformas y transaccionales de internet.

3. ¿Cómo definirías el crowdlending en 140 caracteres?

Es la financiación a empresas por multitud de inversores a cambio de una rentabilidad o interés ajustado al mercado.

4. -¿Por qué cambiaste la banca tradicional por la financiación alternativa?

Pienso que la banca y el mundo actual poco tienen que ver con los que yo me inicié profesionalmente. Se han perdido tantos valores que, poco a poco, dejé de identificarme con sus proyectos internos. Además siempre he sido consciente de que el mundo está en constante cambio y evolución, y que cada vez lo hace a mayor velocidad y con mayor repercusión global. El mundo financiero que hemos conocido en el siglo XX no tendrá absolutamente nada que ver con el que nos depara el siglo XXI, con las nuevas tecnologías existentes y las que están por venir, ya que tan sólo hace una década que lo hemos iniciado. Estas inquietudes iniciaron un replanteamiento en mi vida profesional y me di cuenta de que en el fondo no me satisfacía seguir en ese camino, por lo que tomé la decisión de dar un cambio radical a mi vida profesional con un nuevo enfoque mucho más alineado con el futuro inmediato.

5. ¿Cuáles son las ventajas que logran las empresas con el crowdlending?

Las principales, aunque en orden totalmente aleatorio, son:

- Nuevo canal ágil, rápido, flexible y sencillo de obtener financiación para las empresas.

- Sin comisión de no disposición que aplica la banca, la pyme sólo paga tipos de interés y comisión de apertura/renovación a precios de mercado.

- Sin venta cruzada de otros productos, ni compromisos de cesión de negocio, ni vincular obligaciones, etc.

- Buenas condiciones a precio de mercado.

- Máxima transparencia, el tipo de interés que paga la pyme es el mismo tipo de interés que se lleva el inversor (sin márgenes financieros ni de intermediación).

- No incrementa CIRBE ni pool bancario, de momento.

- Agilidad y rapidez, en dos o tres días damos una respuesta.

- No dependencia de los mercados Internacionales, etc.

6. ¿Cómo acogen las empresas la labor de LoanBook?

Con sorpresa y mucho interés. Al principio muestran cierta incredulidad ante la disyuntiva de si: “¿Puede existir un sistema de financiación realmente transparente, simple, eficaz, a precio competitivo y además al alcance de mi mano?  Sí pero…No puede ser, algo debe esconder”  

Pero luego, sinceramente, conforme va avanzando la entrevista con las empresas, poco a poco van mostrándose más interesadas y partícipes en la conversación, formulando sus propias preguntas, fruto de su interés. Y rápidamente van tomando conciencia de la bondad y ventajas (satisfacer la necesidad del inversor y cubrir la necesidad de la empresa), su transparencia (el tipo de interés que paga la pyme es el mismo tipo de interés que se lleva el inversor), su rapidez (en tan solo dos, tres días damos una respuesta de sanción), flexibilidad (siempre intentamos adaptarnos y cubrir las necesidades de nuestros clientes) simplicidad y sencillez del sistema.

7. ¿Tienes aficiones que puedas recomendar a nuestros lectores?

Sin lugar a dudas creo que podría recomendarles la mejor afición que uno puede tener: la familia. Pero sinceramente también intento disfrutar de otras aficiones más individuales como es el esquí, la moto, el deporte y, cuando busco tiempo, la lectura.

Esta semana es Eloi Noya, Director de Créditos y Riesgos, quien explica a los lectores de nuestro blog quién es y a qué se dedica dentro de LoanBook.

1. ¿Cuál es tu función en LoanBook?

Soy el Director de Créditos y Riesgos. Ello implica responsabilizarse de las áreas dedicadas a la captación, al análisis y al seguimiento de los créditos que ponemos a disposición de los inversores en nuestro marketplace. Asimismo, como cualquier empresa en crecimiento también tengo que ocuparme y liderar multitud de otros temas y proyectos que tenemos en marcha.

2. ¿A qué te dedicabas antes?

Estuve 20 años en banca, primero en Banco Pastor en el área de riesgos, y posteriormente en Caixa Catalunya, donde desempeñé responsabilidades tanto en el área comercial de empresas como directivo de diferentes departamentos: Director de Internacional, Director de Marketing de Empresas y Director de Marketing de la División Inmobiliaria de CatalunyaCaixa.

3. ¿Cómo definirías el crowdlending en solo 140 caracteres?

Una forma de financiación alternativa a la tradicional bancaria, que consiste en la participación de múltiples inversores utilizando las nuevas tecnologías.

4. En tu opinión, ¿qué caracteriza a LoanBook?

Provee de un nuevo canal de financiación para nuestras pymes, y a los inversores les ofrece un activo nuevo con rentabilidades predecibles y sin los riesgos sistémicos de los mercados financieros. Todo esto, LoanBook lo quiere hacer desde la excelencia profesional, un profundo conocimiento del riesgo de crédito y el uso innovador de las nuevas tecnologías.

5. ¿Cuáles son tus aficiones? ¿Tienes alguna recomendación reciente?

Me gusta leer sobre nuevas tecnologías, los modelos de negocio que surgen con ellas, recomiendo cualquier libro de Alex Osterwalder o de Steve Blank para introducirse en todo esto. A nivel familiar, me gusta compartir con la familia actividades que podamos realizar conjuntamente, como es el caso del esquí. Nos gusta pasar los fines de semana en la Cerdanya, es una mezcla de esquí, relax y buena cocina que consigue desconectarnos del ajetreo del día a día.

6. ¿Qué consejo darías a un empresario que quisiese acceder a financiación a través de crowdlending?

Que es un proceso muy sencillo y que nos pruebe. Recibirá una respuesta en menos de 48 horas y la comunidad de inversores de LoanBook financiará en pocos días el préstamo que haya solicitado mediante una subasta competitiva que le proporcionará el mejor tipo de interés posible.

7. ¿Cómo se valora si una compañía es apta para participar en el Marketplace de LoanBook?

Por un lado, obtenemos una calificación de esta empresa, basándonos en un conjunto amplio de datos que introducimos en nuestro modelo interno de riesgos. Esta calificación nos indica lo que llamamos pérdida esperada, que transformamos a un rating (A-, B++, etc) que sirve como guía para que el inversor decida en qué prestamos quiere invertir. Junto a este análisis más objetivo, nuestro equipo de análisis también evalúa a la empresa y contrasta que la calificación obtenida por el modelo es consistente con su análisis experto. Todo este proceso, como he mencionado antes, se realiza en menos de 48 horas. Actualmente admitimos compañías desde rating A+ hasta rating B-, por tanto el marketplace muestra empresas todas ellas de calidad media o alta, pero a la vez suficiente rango de ratings y precios para satisfacer a distintos perfiles de riesgo del inversor.

8. ¿Cuáles crees que son las particularidades que ha de tener una subasta de financiación para ser exitosa?

El préstamo que se ofrece debe tener un atractivo para los inversores, bien porque los fundamentales de la empresa son muy buenos, bien porque el retorno de la inversión es atractivo o bien porque la devolución del capital e intereses es relativamente cercano en el tiempo. La combinación de estas variables ayuda al éxito de las subastas, pero no hay que olvidar que cada inversor tiene un perfil de riesgo distinto, y busca oportunidades también distintas. 

9. ¿Cuáles son las ventajas del crowdlending respecto a la banca tradicional?

Es un canal mucho más ágil, el análisis de un crédito a una empresa se puede realizar en horas, mientras que en la banca los procesos son largos y farragosos. Es un canal que proporciona al inversor una rentabilidad muy atractiva a unos plazos en los que la banca apenas retribuye un 1% de interés. Y es una manera innovadora de apoyar la economía real, frente a un depósito bancario en el que uno no puede decidir dónde la entidad financiera va a invertir su dinero.

La presente entrevista con Esther Rubio, nuestra Directora de Relación con Inversores, abre una serie de entradas en el blog cuya intención es que nuestros lectores conozcan mejor a los integrantes del equipo de LoanBook.

1. ¿Cuál es tu función en LoanBook?

Soy la responsable de la relación con inversores de forma directa y también a través de la red. Además, coordino con el resto del equipo cualquier actividad comercial de nuestra compañía: a quién vemos, cuándo y cómo, dónde nos dirigimos y cómo lo hacemos, eventos, reuniones institucionales, etc.

2. ¿Cuál es tu experiencia laboral previa?

Hasta mi incorporación a LoanBook, mi experiencia laboral ha estado relacionada siempre con el mundo de la banca, tanto a nivel retail como de clientes de valor en banca privada.

Estuve durante 24 años en Barclays Bank, donde empecé tras terminar mis estudios universitarios como gestora comercial y acabé siendo directora regional, primero de oficinas y finalmente de gestores Premier. Cada cinco años aproximadamente, tenía nuevos retos y motivaciones, hasta que decidí dejar las finanzas tradicionales para adaptarme a las alternativas. El mundo está en pleno proceso de cambio y hemos de saber adaptarnos constantemente a ellos.

3. ¿Cómo definirías el crowdlending en solo 140 caracteres?

Financiación a empresas o particulares directamente por inversores, que se erige como una alternativa al canal bancario tradicional.

4. ¿Y la propuesta de valor de LoanBook?

LoanBook quiere operar un marketplace que brinde una vía alternativa de acceso al crédito y de inversión guiado por los siguientes principios: rigurosidad, calidad de servicio, transparencia y agilidad.

Además de los altos estándares de exigencia de nuestro equipo, creo que nos vuelve únicos el brindar a nuestros inversores la posibilidad de decidir dónde quieren invertir, la exhaustiva información que nuestra expertise financiera nos permite brindar sobre el perfil de riesgo de cada préstamo, la ausencia de comisiones para inversores, y, naturalmente, la mejor relación rentabilidad-riesgo que ofrecemos respecto a las inversiones tradicionales en renta fija.

5. ¿Qué es lo mejor de tu trabajo?

Por un lado, tener ocasión de trabajar con un equipo con experiencia financiera y de una gran profesionalidad, algo que, en mi faceta de inversora a través de LoanBook, me brinda una gran seguridad a la hora de aventurarme en el terreno de los préstamos P2P.

Por otro, el aprendizaje diario y continuo. El volver a estar ilusionada con el día a día, saber que el día siguiente va a ser diferente al día anterior. Saber que podemos aportar a un nuevo proyecto, que a la vez nos aporta mucho. Reencontrar viejos conocidos y descubrir nuevos actores.

La innovación mezclada con la experiencia es un cóctel recomendable.

6. ¿Cuáles son tus aficiones? ¿Tienes alguna recomendación reciente?

La verdad es que la generación millennial (por ejemplo, mis hijos) considera mis aficiones aburridas. Me gusta la cultura en general, cine, teatro… Me apasiona la lectura, me gusta la política y disfruto bailando, en particular el mundo de la sardana.

Ahora he aprendido que sin las redes sociales no existes, y me gusta explorarlas y conocerlas, y todo ello consume muchas horas de ocio.

Pero dadme una buena conversación con los amigos o la familia y lo dejo todo… o casi todo.

7. ¿Cuál es la principal diferencia entre trabajar en un banco y financiación alternativa?

La diferencia es pasar de vivir en un mundo completamente rígido, en el que priman los números por encima de las personas, a otro en que podemos brindar soluciones a pymes e inversores de forma personalizada, mucho más ágil y con un enfoque win-win en el que todas las partes ganan.

8. ¿Cuál es la principal labor del Departamento de Relación con Inversores de LoanBook?

Brindar soporte e información a nuestros clientes, dando la mayor calidad de servicio posible y buscando la respuesta que brinde un mayor valor añadido a sus necesidades.

9. ¿Ser una plataforma online es un inconveniente a la hora de tratar con inversores?

En absoluto. Simplemente cambia el medio en el que nos relacionamos, pero ello no implica que a la hora de la verdad, nuestros clientes no busquen lo que todos queremos: un buen servicio, una adecuada respuesta y un interlocutor al otro lado de la línea dispuesto a atenderle.