Acabamos de dar por finalizada la subasta del pagaré de Construcciones Zeta-3, como las subastas anteriores de pagarés, ésta, ha sido a un tipo fijo del 8.73%, un total de 50 pujas por un importe medio de 524 euros han completado la financiación en tan sólo 14 días.
Esta semana publicaremos nuevas operaciones para que podáis seguir diversificando vuestras carteras. Recordad que podéis realizar culaquier consulta en el buzón [email protected]
Equipo LoanBook.
¡Publicamos nueva subasta en el marketplace! En esta ocasión se trata de un pagaré de 27.000€ con vencimiento 25 de Marzo de 2015, clasificado por nuestros expertos en crédito en rating B+, es decir, calidad de crédito media y pérdida esperada por impago situada en el rango 1.5%-2.75%. Al tratarse de un pagaré, LoanBook ha prefinanciado el importe del mismo a la empresa, cosa que permite mantener durante varios días la operación publicada. Como en las otras subastas de préstamo mediante pagaré, será a un tipo fijo, en este caso del 8.73% TAE.
Referente a la empresa emisora del pagaré, se trata de una empresa del sector de estructuras metálicas para obra industrial, civil y residencial. La empresa tiene 27 años de existencia.
Ya podéis entrar en la ficha de crédito y realizar vuestras pujas desde tan sólo 100€.
¡Buena subasta!
Acabamos de publicar una nueva operación de préstamo para invertir. En esta ocasión se trata de un préstamo de 30.000€ a 12 meses con una sola cuota al vencimiento. La operación ha sido clasificada con un rating B+ (calidad de crédito media) y el tipo de interés objetivo de la misma es del 6.50%.
La empresa solicitante es Lov For Cosmetics S.L., una distribuidora especializada en cosmética sensual con muy buenas perspectivas de crecimiento.
Tal y como detallamos en la ficha del crédito en el Marketplace, hasta la fecha ha logrado un crecimiento sostenido con poca necesidad de endeudamiento externo. Dentro del balance de situación destaca el activo corriente, que presenta una estructura típica de una empresa comercial. Existencias bajas, que indican una alta rotación, una partida de clientes adecuada, con plazo medio de cobro entorno los 25 días, y una tesorería óptima para el tamaño de la empresa.
El préstamo se destinará para financiar existencias que nos permitan lanzar la nueva serie de productos “De Luxe” y se reembolsará con los ingresos obtenidos por la propia actividad del negocio.
Ya podéis acceder al Marketplace y realizar vuestras pujas a partir de 100€.
¡Buena subasta!
Esta semana LoanBook ha superado los 2 millones de euros financiados justo en el mes en que se cumple un año desde su lanzamiento, en este tiempo han sido muchas las empresas que se han interesado en este modelo de financiación y han acudido a LoanBook para obtenerla.
Pero, ¿cómo son las empresas que se han financiado mediante crowdlending?
Pues se trata de empresas medianas y pequeñas, interesadas en diversificar sus fuentes de financiación y añadir a su pool de proveedores financieros un instrumento independiente de los mercados mayoristas y del oligopolio bancario.
Un 59% de las empresas financiadas en LoanBook facturan menos de 10 millones de euros, y un 41% se sitúan por encima de esta cota, ninguna de ellas excede los 30 millones. En concreto, el 11% de las empresas no llegó al millón de euros, el 35% entre 1 y 5 millones, y un 13% entre 5 y 10 millones de euros facturados. Teniendo en cuenta la definición de pyme por ventas (máximo 50 millones), cualquier tipo de pequeña y mediana empresa ha podido satisfacer sus necesidades de financiación a través de la plataforma y todas ellas con más de dos años de existencia.
Por sectores, la diversidad de actividades de las empresas que acudieron a LoanBook en busca de financiación es muy amplia, destaca que el 21% de las operaciones han sido concedidas al sector de la Electrónica y el Software, seguido del sector de Servicios Diversos con el 15% y el sector Metalúrgico con un 13%. Estos tres sectores coparon el 49% de empresas que obtuvieron financiación. En cuarta posición se sitúa el sector de la Alimentación y Bebidas con un 10%, y por debajo de él, sectores como el Transporte y la Distribución, la Industria Química o los Medios de Comunicación y Publicidad, obtuvieron cuotas inferiores al 10%.
En cuanto a calidad de crédito se refiere, el 46% obtuvo un rating B+ con una calidad de crédito media, el 21% llegó a rating B++ con calidad de crédito media/alta y el 17% obtuvo una calidad de crédito alta, es decir, rating A-. Y en los dos extremos de la escala de rating, un 10% fueron calificadas con rating A y calidad de crédito muy alta, y un 6% como rating B, es decir, calidad de crédito media/baja. En general, las empresas financiadas en LoanBook han sido calificadas como solventes, obteniendo un rating promedio de B++.
Y por último, el tipo de interés al que se obtuvo la financiación ha ido desde el 4.95% hasta el 8.86% según el rating obtenido por la empresa, situándose la media en el 6.72%.
Empresas como Panorama ITC S.A., agencia de viajes para empresas con más de 30 años de existencia, y clasificada con rating B, consiguió un préstamo bullet a 4 meses de 20.000 euros al 8.74% para satisfacer sus necesidades de corto plazo, o empresas como VV Penta S.L., que obtuvo un préstamo a 6 meses al 6.44% por un total de 40.000 euros y fue calificada con rating B+, son algunos de los ejemplos de pymes que se interesan por el modelo de financiación de LoanBook, y cada día son más las que lo hacen en busca de diversificar sus fuentes de financiación.
El principal efecto de la crisis financiera global iniciada en 2007 fue la contracción del crédito por parte de las entidades bancarias. Esto, que indudablemente afectó a las grandes corporaciones, tuvo su mayor repercusión en quienes dependían de forma prioritaria de los bancos para financiarse: particulares y pymes.
En el caso de las segundas la situación no era irremediable ya que, aunque menos conocidas, ya existían vías alternativas de financiación enfocadas a las pequeñas y medianas empresas. El problema residía en expandir, fomentar y normalizar su uso para no depender de una única fuente. En este contexto, es de agradecer la iniciativa de Acció 10, la agencia para la competitividad de la empresa dependiente de la Generalitat de Catalunya, que el pasado mes de septiembre presentó su Catálogo de financiación alternativa, una guía que pueden usar las empresas para buscar recursos económicos fuera de los cauces habituales.
El catálogo ofrece información de más de medio centenar de empresas y organismos que, por la vía de la deuda y de la inyección de capital, pueden proveer de financiación a las pymes. LoanBook está presente en la sección de deuda, en el apartado de micromecenazgo de deuda (crowdlending), modalidad definida como la capacidad de generar créditos a empresas con la participación de inversores que participan en el préstamo a través de plataformas de financiación participativa, vía online.
LoanBook mostró su apoyo a la iniciativa de difusión que supone el Catálogo de financiación alternativa con la participación de varios de sus directivos en el acto de presentación. La propuesta de LoanBook tuvo una especial buena acogida entre el numeroso público de pymes que asistió al acto, ya que, de todas las alternativas de financiación que existen actualmente, la financiación de capital circulante que ofrece LoanBook es, con creces, la principal necesidad que tiene cualquier pyme para su financiación diaria.
Acabamos de publicar un nuevo préstamo en el marketplace. Se trata de un préstamo de corto plazo de tan sólo 4 meses de duración y con una sola cuota al vencimiento (modalidad bullet) por un importe de 20.000 euros. La operación se publica a un tipo objetivo del 8.48% y la solicita la empresa Panorama International Travel Consultants S.A., que ha sido clasificacada con un rating B, es decir, una calidad de crédito media/baja y una pérdida esperada por impago entre el 2.75% y el 5.5%, por lo que el socio apoya el buen fin de la operación con su aval personal, a pesar de situarse en la banda más baja de la horquilla de pérdida esperada.
LoanBook ya tiene experiencia con esta empresa porque ha mantenido hasta la fecha varias disposiciones de crédito en condiciones similares con buena experiencia de pago. En esta ocasión, LoanBook ha prefinanciado la operación a petición del prestatario, obteniendo una comisión por el anticipo.
Recordad que podéis pujar desde 100€ a un tipo de interés variable, si bien, la empresa puede rechazar las pujas de tipos más altos que se sitúan fuera de su horquilla de aceptación. Ya podéis realizar vuestras pujas con tarjeta de crédito/débito o bien por transferencia bancaria.
Equipo LoanBook.
En esta ocasión, este pagaré de 28.433 euros a 29 días y rating B+, ha sido completado por un total de 48 pujas de importe medio 592 euros. Como sabéis, los pagarés se subastan a tipo fijo, esta operación en concreto, se cerró al 7.88% para una pérdida esperada comprendida en el rango de 1.5%-2.75%, el atractivo de la inversión se ha visto reflejado en el elevado número de pujas que han completado el préstamo.
En breve publicaremos una nueva operación para invertir, recordad que podéis realizar vuestras pujas desde 100€ y que es posible hacerlo mediante tarjeta de crédito o débito.
Tenemos una nueva subasta en el Marketplace de LoanBook para financiar un pagaré de 21.598 euros, a cargo de la empresa Punto Trailer S.L., de vencimiento 20 de Diciembre de 2014 a un tipo efectivo del 8.61%.
El emisor de este pagaré ya tiene otras dos operaciones en el Marketplace, a un tipo del 7.31%. Esta vez se aplica un tipo superior debido al mayor plazo de vencimiento del pagaré. El rating del emisor continúa siendo B++, por tanto se sitúa como una operación de calidad media/alta según nuestro modelo interno de rating.
En esta ocasión los inversores dispondrán de más días para efectuar sus pujas que los habituales en el caso de pagarés, que acostumbran a ser financiados en un plazo reducido de 3-4 días debido a que las pymes prestatarias requieren la disposición de fondos en este corto plazo de tiempo. Para lograr ampliar este periodo de subasta LoanBook ha anticipado el importe al prestatario y de esta forma podemos alargar el periodo de subasta hasta el 10 de septiembre.
Os recordamos que el pagaré es un título cambiario utilizado como forma de pago entre empresas y que tiene fuerza ejecutiva en caso de impago. Se utiliza para realizar pagos a plazo que, en ocasiones, las empresas necesitan anticipar para seguir con su actividad normal. Las características que hacen diferentes a los pagarés de los préstamos son:
- En caso de impagado, el pagaré permite la acción ejecutiva contra el emisor del pagaré y contra la pyme que pretende anticiparlo.
- Los plazos de cobro son reducidos, por lo que son operaciones de inversión muy atractivas desde el punto de vista riesgo/rentabilidad.
- Las empresas que impagan cheques o pagarés se publican en el Registro de Anotación de Impagados (RAI), registro público utilizado por bancos y empresas para estudiar la calidad crediticia de sus operaciones.
Os recordamos que, al ser un pagaré, el inversor deberá contar con saldo en su cuenta LoanBook para participar en su financiación, y que para facilitar la operativa hemos incorporado el pago con tarjeta de débito y crédito.
Podéis entrar a través de este enlace al Marketplace y hacer vuestra puja desde 100 euros.
Si tenéis cualquier duda podéis dirigiros al buzón [email protected]
Esta tarde se ha cerrado la segunda subasta de pagarés que teníamos publicada en el marketplace, esta vez, han sido un total de 17 pujas que han completado el préstamo con un importe medio de 875 euros cada una, a un tipo fijo del 7.31%. El préstamo fue publicado el viernes, por lo que se ha financiado en 5 días hábiles.
Hay otro préstamo a Dachs Electrónica en subasta disponible durante los próximos 21 días al 7.38% de tipo de interés objetivo y rating B, hasta el momento los usuario han pujado por un 41% del préstamo.
Podéis acceder aquí al marketplace y pujar por él desde 100 euros y recordad que podéis transferir fondos con tarjeta de crédito o débito, o bien, por transferencia bancaria.
Esta mañana se ha completado la financiación del primer pagaré de los dos que fueron publicados el viernes, han sido un total de 12 pujas por un importe medio 1242 euros que han financiado este pagaré de rating B++ a un tipo fijo del 7.31% en un tiempo récord.
El segundo pagaré sigue también avanzando en su financiación, por ahora se ha completado con éxito el 16% del importe con un total de 6 pujas por un importe medio de 400 euros.
Recordad que al ser pagarés seguimos un proceso acelerado de subasta a tipo fijo que cerraremos mañana a las 17:00 horas, podéis realizar vuestras pujas desde 100 euros por transferencia o con pago mediante tarjeta de crédito o débito.
