Archivo de la categoría: Pymes

Gran interés entre las asociaciones empresariales por conocer la oferta de financiación alternativa de LoanBook

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El último LoanBook Breakfast acoge a seis asociaciones empresariales de distintos sectores y ámbitos geográficos.

El pasado jueves 19 de marzo celebramos en nuestras oficinas en Barcelona una nueva edición del ciclo de desayunos LoanBook Breakfast, una gran oportunidad para darnos a conocer a distintos colectivos –tanto de inversores como de empresas– mediante un formato abierto y distendido.

En esta ocasión, recibimos a seis entidades que representan los intereses de pequeños y medianos empresarios de distintas geografías y sectores de actividad.

desayunos asociaciones empresarialesUna representación heterogénea del universo de las pymes

Contamos por ejemplo con la presencia de la Asociación Española de Empresas Industriales Internacionalizadas (AMEC), que apoya a sus socios –en su mayoría, empresas medianas del sector industrial– para que compitan en el mercado global.

Desde LoanBook, hemos establecido un diálogo muy constructivo con esta entidad y confiamos en su prescripción y en poder colaborar en la difusión de la financiación alternativa.

También nos acompañaron representantes de Catalonia Bio y de ACAES, asociaciones que aglutinan, respectivamente, a las empresas basadas en Catalunya del pujante sector biotecnológico y del ámbito de la seguridad.

Al evento asistieron asimismo un representante de la Cámara de Comercio de Barcelona, entidad muy interesada también en la financiación alternativa y en LoanBook en particular como líder en el sector, y directivos tanto de la Unió Empresarial de l’Anoia como de la recientemente constituida Asociación de Mujeres Empresarias de Badalona.

En resumen, una buena representación de entidades de distinto alcance territorial y con diversos ámbitos de especialización, entre las que destacó sin embargo la sintonía sobre la necesidad de sus socios de complementar su financiación bancaria con vías alternativas de acceso al crédito.

La financiación alternativa: una solución innovadora a una demanda transversal

A esta demanda creciente dedicó precisamente su introducción a la sesión nuestro Director de Créditos y Riesgo. Eloi Noya brindó una panorámica de en qué consiste el crowdlending y cuál es la oferta de valor de LoanBook para pymes, a las que brindamos una vía de financiación ágil, transparente, no condicionada a la contratación de otros productos y cuyos costes resultan altamente competitivos, por estar basados en la oferta y la demanda generada por cada préstamo.

No nos resta más que agradecer la presencia de estas seis asociaciones y emplazar a otras entidades que representan el mundo de las pymes a acompañarnos en la próxima edición de nuestros LoanBook Breakfast.

Para recibir información sobre la misma, no dudéis en contactarnos en la dirección [email protected]

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LoanBook inaugura en Manresa su colaboración con ACCIÓ

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El pasado día 28 de enero tuvo lugar el primer taller de financiación alternativa que, dentro del convenio suscrito con ACCIÓ, LoanBook ha organizado para promover el crowdlending entre pymes. El acto, que se celebró en el Palau Firal de Manresa, congregó a más de 70 representantes de empresas de la localidad.

Financiación para pymes

Abrió la sesión Sandra Font, responsable de Xarxes de Finançament Alternatiu de ACCIÒ, quien hizo una introducción general sobre los diferentes instrumentos financieros, y las características propias de cada uno, que tienen a su disposición las empresas en la actualidad.

La segunda ponencia corrió a cargo de Marc Fernàndez, director de Innio, compañía especializada en la asesoría a negocios. Su presentación trató sobre las ventajas que aportan a las pymes los modelos de financiación alternativa, ya sea en las modalidades de capital o de deuda.

Cerró la jornada, Eloi Noya, director de Créditos y Riesgos de LoanBook, quien profundizó sobre las particularidades del crowdlending y explicó en detalle el funcionamiento propio de LoanBook como plataforma especializada en el mercado de créditos P2B.

Próximos talleres

Los asistentes al taller valoraron positivamente la información recibida y destacaron la utilidad de estas jornadas para dar a conocer a los pequeños empresarios las alternativas a la financiación tradicional que existen hoy. Dado el éxito del evento, el equipo de LoanBook afronta con ilusión la organización de los siguientes talleres en Tarragona y Tortosa.

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¿Qué tipo de empresas escoge el crowdlending para financiarse?

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Esta semana LoanBook ha superado los 2 millones de euros financiados justo en el mes en que se cumple un año desde su lanzamiento, en este tiempo han sido muchas las empresas que se han interesado en este modelo de financiación y han acudido a LoanBook para obtenerla.

Pero, ¿cómo son las empresas que se han financiado mediante crowdlending?

Pues se trata de empresas medianas y pequeñas, interesadas en diversificar sus fuentes de financiación y añadir a su pool de proveedores financieros un instrumento independiente de los mercados mayoristas y del oligopolio bancario.

Un 59% de las empresas financiadas en LoanBook facturan menos de 10 millones de euros, y un 41% se sitúan por encima de esta cota, ninguna de ellas excede los 30 millones. En concreto, el 11% de las empresas no llegó al millón de euros, el 35% entre 1 y 5 millones, y un 13% entre 5 y 10 millones de euros facturados. Teniendo en cuenta la definición de pyme por ventas (máximo 50 millones), cualquier tipo de pequeña y mediana empresa ha podido satisfacer sus necesidades de financiación a través de la plataforma y todas ellas con más de dos años de existencia.

Por sectores, la diversidad de actividades de las empresas que acudieron a LoanBook en busca de financiación es muy amplia, destaca que el 21% de las operaciones han sido concedidas al sector de la Electrónica y el Software, seguido del sector de Servicios Diversos con el 15% y el sector Metalúrgico con un 13%. Estos tres sectores coparon el 49% de empresas que obtuvieron financiación. En cuarta posición se sitúa el sector de la Alimentación y Bebidas con un 10%, y por debajo de él, sectores como el Transporte y la Distribución, la Industria Química o los Medios de Comunicación y Publicidad, obtuvieron cuotas inferiores al 10%.

En cuanto a calidad de crédito se refiere, el 46% obtuvo un rating B+ con una calidad de crédito media, el 21% llegó a rating B++ con calidad de crédito media/alta y el 17% obtuvo una calidad de crédito alta, es decir, rating A-. Y en los dos extremos de la escala de rating, un 10% fueron calificadas con rating A y calidad de crédito muy alta, y un 6% como rating B, es decir, calidad de crédito media/baja. En general, las empresas financiadas en LoanBook han sido calificadas como solventes, obteniendo un rating promedio de B++.

Y por último, el tipo de interés al que se obtuvo la financiación ha ido desde el 4.95% hasta el 8.86% según el rating obtenido por la empresa, situándose la media en el 6.72%.

Empresas como Panorama ITC S.A., agencia de viajes para empresas con más de 30 años de existencia, y clasificada con rating B, consiguió un préstamo bullet a 4 meses de 20.000 euros al 8.74% para satisfacer sus necesidades de corto plazo, o empresas como VV Penta S.L., que obtuvo un préstamo a 6 meses al 6.44% por un total de 40.000 euros y fue calificada con rating B+, son algunos de los ejemplos de pymes que se interesan por el modelo de financiación de LoanBook, y cada día son más las que lo hacen en busca de diversificar sus fuentes de financiación.

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¿Cómo funciona la financiación a empresas en LoanBook?

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En LoanBook llevamos ya casi un año financiando a un número importante de empresas con el innovador modelo de Crowdlending, la financiación colectiva de un conjunto de inversores particulares que rentabilizan sus ahorros prestándolos a empresas solventes.  El binomio riesgo/rentabilidad es elegido por cada uno de ellos a través de subastas online donde se licitan las operaciones.

Hasta la fecha LoanBook ha conseguido canalizar más de 1.7M de euros y constatamos un interés creciente en esta forma de obtener financiación por parte de las empresas.

¿Cómo funciona el crowdlending en LoanBook?

El proceso de financiación es muy sencillo:

El primer paso es el estudio y análisis de riesgo de la empresa. LoanBook solicita la documentación necesaria para poder otorgar el rating de crédito a la compañía y, a raíz del rating obtenido,  orientamos a la empresa  en los precios a los que va licitar su  financiación.

El segundo paso es publicar la operación de financiación en el Marketplace para que los inversores puedan pujar por ella. La puja puede ser a tipo variable, es decir, el inversor escoge el tipo de interés y se entra en un proceso de subasta competitiva ( proceso que puede durar aproximadamente un mes hábil),  o bien, a tipo fijo, en cuyo caso los inversores no puede escoger el tipo al que pujan, simplemente indican qué importe desean invertir , siendo en estos casos la duración en el tiempo inferior.

El tercer y último paso es, una vez completada la subasta, formalizar la operación con la empresa y, por último, transferir el dinero a la misma.

¿Qué productos de financiación puede solicitar y conseguir  la empresa a través de LoanBook?

LoanBook es la plataforma de crowdlending con el abanico de producto más amplio del sector. Actualmente somos especialistas en la financiación a corto plazo mediante los siguientes productos:

a. Préstamos con cuota trimestral, semestral o una sola cuota a vencimiento (modalidad bullet) de plazo hasta 1 año para satisfacer necesidades de liquidez a corto plazo.

b. Descuento de pagaré sin necesidad de intervenir notarialmente la línea y sin retenciones de saldo en cuenta en garantía de la operación.

c. Línea de crédito para satisfacer las necesidades del día a día de la tesorería .

Ya son  más de 70 préstamos realizados durante el último año los que nos avalan como plataforma líder en el sector. Si eres empresario y buscas financiación contáctanos en el buzón de [email protected] donde el equipo de crédito dará respuesta a tus dudas.

 

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¿Qué pide un banco que no pedimos nosotros?

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Estamos hablando de las habituales compensaciones de negocio que pide el banco como requisito para conceder financiación a las empresas. Esta práctica ha existido siempre en el sector bancario, pero desde el inicio de la crisis se ha agudizado hasta límites nunca vistos anteriormente.

A principios de 2008 se empezó a notar cómo las compensaciones se convertían en una exigencia. La banca, entonces, debía compensar en su cuenta de resultados el coste de la morosidad que iba en aumento, por lo que optó por encarecer el crédito vivo obligando a contratar productos adicionales a la financiación, fueran o no necesidad para la empresa. Hoy en día, el sector bancario, ha reconducido sus cuentas y goza de una liquidez extraordinaria, pero sigue con esta práctica que alimenta su cuenta de resultados porque la oferta de crédito se ha concentrado en unos pocos bancos, y este poder permite exigir más rentabilidad al crédito que conceden. Como compensaciones más habituales tenemos, por ejemplo, los seguros, que se han llevado la palma por ser un producto que genera altas comisiones al banco. Nos referimos a seguros de vida, seguros multirriesgo de negocio o incluso seguros para flotas de vehículos o seguros de salud. Otro requisito habitual ha sido contratar algún producto de inversión, con frecuencia el que estaba en aquel momento en campaña, con lo que las pymes  o sus socios se han llenado de depósitos estructurados, fondos garantizados de bajísima rentabilidad, si es que no han tenido la mala suerte de contratar participaciones preferentes o deuda subordinada. Mención aparte . Y mención aparte merecen los productos complejos como son los swaps sobre tipos de interés o incluso la ampliaciones de capital que la banca ha realizado de forma sucesiva durante toda la crisis y que han generado enormes costes a las empresas. Todo esto a cambio de renovar, por un año más, sus líneas de crédito.

Hoy, una empresa de calidad de crédito media, podría financiarse a un tipo de interés del 4.5% o el 5%, pero cuando añadimos todos los costes colaterales derivados de las compensaciones de negocio, el coste real suele acercarse a los dos dígitos, eso es lo que no pedimos en LoanBook. Nuestro coste financiero es sencillo de calcular y se compone de la comisión de apertura del préstamo y el tipo de interés, y este coste, dependerá siempre de la calidad de crédito de la empresa. Nada más. Sencillo, transparente y fácil de calcular.

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Beneficios del Crowdlending para la empresa

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El Crowdlending es un canal de financiación eficiente con múltiples ventajas para la empresa. En nuestro anterior post sobre beneficios del Crowdlending para inversores señalábamos los motivos por los que cada día hay más inversores interesados en los préstamos directos a empresas como activo de inversión. Hoy le toca el turno al otro pilar del canal, las empresas, ya que también son numerosas las razones por las que cada día más pymes se interesan por conseguir financiación a través de una plataforma de Crowdlending.  Entre las ventajas que encuentra una compañía solicitando su préstamo en plataformas como LoanBook tenemos:

  • Transparencia: la empresa tiene visibilidad sobre su calificación de crédito y sobre la demanda que completa la financiación que ha solicitado, estableciendo además las reglas del juego para la formación de precios que le permiten rechazar aquellas pujas que sobrepasan el coste financiero máximo que está dispuesta a asumir. Una vez completada la subasta y formalizado el préstamo no hay sorpresas con costes adicionales como suele ocurrir con el sector bancario.
  • Sencillez: La financiación a la que accede la empresa es simple e inteligible, se trata de préstamos de hasta 12 meses con cuota trimestral o a vencimiento, en función de las necesidades de la empresa y destinados a necesidades de corto plazo, cualquiera de ellas: aprovisionamientos, clientes o cualquier otra necesidad transitoria de liquidez. Un solo producto para cualquier necesidad de corto plazo, muy flexible en su amortización y apto para cualquier tipo de empresa, incluidas las muy estacionales o con plazos muy dilatados de cobro.
  • Agilidad: el proceso de financiación es muy ágil. Desde que la empresa entrega toda la documentación de estudio, LoanBook responde en menos de 48 horas, y si el préstamo es apto, su publicación en el Marketplace es inmediata.
  • Diversificación: El Crowdlending es una fuente de financiación distinta a todas las que la empresa ha utilizado hasta el momento, sin perder de vista que el 90% está en manos del sector bancario y que el número de bancos españoles ha pasado de 59 en 2009 a tan sólo 16 en 2014, y no todos ellos son activos en financiación a empresas. Hay un riesgo evidente para la empresa de quedarse con muy pocos proveedores financieros en el sector bancario, y el Crowdlending se perfila como la principal alternativa para diversificar las fuentes de financiación de una empresa.
  • Desintermediación: El Crowdlending, por definición, es financiación directa sin intermediarios. De esta forma, la financiación no depende de la situación de los mercados financieros o del errático proceso de reconversión bancaria. El acceso a la financiación depende exclusivamente de la calificación de crédito de la empresa y del apetito de la demanda inversora para el precio al que la empresa está dispuesta a financiarse, haciendo de la empresa un jugador activo del proceso.
  • Regulación: El anteproyecto de ley que regulará el sector aporta seguridad tanto a empresas como a inversores, convirtiendo a las plataformas de financiación participativa en un jugador adicional en el sector financiero. Este hecho está impulsando el crecimiento de demanda inversora en busca de empresas a las que financiar.
  • No computa en Cirbe: al no tratarse de un banco, la deuda que la empresa consigue mediante Crowdlending no computa en su Cirbe, al ser ésta exclusiva de los bancos.

Podéis enviar cualquier consulta acerca del proceso de financiación a los buzones [email protected] o [email protected], o registraros como inversores en la plataforma para ver cómo funciona el Marketplace.

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