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Cecilia Moreno: “En el crowdlending apoyamos el desarrollo de la economía real, facilitamos a los inversores la financiación directa a las pymes”

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Cecilia MorenoEsta semana es Cecilia Moreno, responsable de Relaciones Institucionales, quien explica a los lectores de nuestro blog quién es y a qué se dedica dentro de LoanBook.

1. ¿Cuál es tu función en LoanBook?

Gestiono la relación comercial con family offices, EAFIs, órganos institucionales, etcétera, además de llevar la relación con otras plataformas Fintech y la organización de eventos y conferencias para dar a conocer LoanBook.

2. ¿Cuál es tu experiencia laboral previa?

Tengo 20 años de experiencia en el sector financiero, he desarrollado mi carrera profesional principalmente en el sector bancario y en la gestión de empresas. En la banca me he especializado en la gestión de patrimonios realizando planificación tanto financiera como fiscal de inversiones, así como la dirección de oficinas, en algunas de las principales entidades, como Banif, Barclays o Citi, entre otros. En el ámbito empresarial he formado parte del equipo ejecutivo del consejo de administración de una empresa familiar, realizando las funciones de Dirección General.

3. ¿Cómo definirías el crowdlending en solo 140 caracteres?

Financiación de préstamos por numerosos inversores gestionado a través de una plataforma online como alternativa bancaria.

4. ¿Y la propuesta de valor de LoanBook?

LoanBook ofrece a los inversores la posibilidad de diversificar su cartera en un nuevo activo, con un sistema de rating propio que permite visualizar claramente el riesgo de cada operación y así invertir con una buena relación rentabildiad/riesgo.

Por otro lado ofrece a las pymes una nueva vía de financiación con acceso rápido y sencillo a una activa comunidad de inversores y con menores costes de intermediación.

LoanBook cuenta con un equipo de profesionales con más de 15 años de media de experiencia en el sector financiero que permite realizar el trabajo con rigurosidad, transparencia, agilidad y siempre manteniendo una alta calidad de servicio.

5. ¿Qué es lo mejor de tu trabajo?

Disfruto cada día, es muy dinámico y al ser un tema tan innovador en España estoy continuamente aprendiendo. La relación con los clientes es una de las funciones que más me llena de mi trabajo, me gusta el poder retomar antiguos contactos y conocer nuevos para ofrecer un nuevo activo de inversión.

6. ¿Cuáles son tus aficiones? ¿Tienes alguna recomendación reciente?

Mi gran afición es la cocina, principalmente la española pero la verdad es que cada viaje que hago me compro algún libro de la cocina tradicional del país y al volver intento hacer una de las recetas que más me ha gustado.

Como recomendación, os diría el pollo al chipotle, es un plato con salsa de chile que me gusta mucho de mi última etapa en México.

7. ¿Cuál es la principal diferencia entre trabajar en un banco y en financiación alternativa?

En el crowdlending apoyamos el desarrollo de la economía real, facilitamos a los inversores la financiación directa a las pymes. Y la manera de trabajar es muy diferente, ya que la financiación alternativa te permite mucha más flexibilidad que la rigidez de la banca.

8. ¿Cuáles son los retos de LoanBook en el ámbito de las relaciones Institucionales?

Facilitar a family office, sicavs, fondos de inversión y órganos institucionales el producto que más se adecúe a sus necesidades manteniendo una alta calidad de servicio.

9. ¿Qué implica para tu trabajo ser una compañía digital frente a empresas convencionales?

La ventaja de ser una compañía digital es el alcance, puedes llegar a muchas más personas y pymes que de manera presencial no llegarías. Te permite contactar con más gente manteniendo la misma calidad de servicio que una empresa convencional.

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Esther Rubio: “La innovación mezclada con la experiencia es un cóctel recomendable”

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Esther RubioLa presente entrevista con Esther Rubio, nuestra Directora de Relación con Inversores, abre una serie de entradas en el blog cuya intención es que nuestros lectores conozcan mejor a los integrantes del equipo de LoanBook.

1. ¿Cuál es tu función en LoanBook?

Soy la responsable de la relación con inversores de forma directa y también a través de la red. Además, coordino con el resto del equipo cualquier actividad comercial de nuestra compañía: a quién vemos, cuándo y cómo, dónde nos dirigimos y cómo lo hacemos, eventos, reuniones institucionales, etc.

2. ¿Cuál es tu experiencia laboral previa?

Hasta mi incorporación a LoanBook, mi experiencia laboral ha estado relacionada siempre con el mundo de la banca, tanto a nivel retail como de clientes de valor en banca privada.

Estuve durante 24 años en Barclays Bank, donde empecé tras terminar mis estudios universitarios como gestora comercial y acabé siendo directora regional, primero de oficinas y finalmente de gestores Premier. Cada cinco años aproximadamente, tenía nuevos retos y motivaciones, hasta que decidí dejar las finanzas tradicionales para adaptarme a las alternativas. El mundo está en pleno proceso de cambio y hemos de saber adaptarnos constantemente a ellos.

3. ¿Cómo definirías el crowdlending en solo 140 caracteres?

Financiación a empresas o particulares directamente por inversores, que se erige como una alternativa al canal bancario tradicional.

4. ¿Y la propuesta de valor de LoanBook?

LoanBook quiere operar un marketplace que brinde una vía alternativa de acceso al crédito y de inversión guiado por los siguientes principios: rigurosidad, calidad de servicio, transparencia y agilidad.

Además de los altos estándares de exigencia de nuestro equipo, creo que nos vuelve únicos el brindar a nuestros inversores la posibilidad de decidir dónde quieren invertir, la exhaustiva información que nuestra expertise financiera nos permite brindar sobre el perfil de riesgo de cada préstamo, la ausencia de comisiones para inversores, y, naturalmente, la mejor relación rentabilidad-riesgo que ofrecemos respecto a las inversiones tradicionales en renta fija.

5. ¿Qué es lo mejor de tu trabajo?

Por un lado, tener ocasión de trabajar con un equipo con experiencia financiera y de una gran profesionalidad, algo que, en mi faceta de inversora a través de LoanBook, me brinda una gran seguridad a la hora de aventurarme en el terreno de los préstamos P2P.

Por otro, el aprendizaje diario y continuo. El volver a estar ilusionada con el día a día, saber que el día siguiente va a ser diferente al día anterior. Saber que podemos aportar a un nuevo proyecto, que a la vez nos aporta mucho. Reencontrar viejos conocidos y descubrir nuevos actores.

La innovación mezclada con la experiencia es un cóctel recomendable.

6. ¿Cuáles son tus aficiones? ¿Tienes alguna recomendación reciente?

La verdad es que la generación millennial (por ejemplo, mis hijos) considera mis aficiones aburridas. Me gusta la cultura en general, cine, teatro… Me apasiona la lectura, me gusta la política y disfruto bailando, en particular el mundo de la sardana.

Ahora he aprendido que sin las redes sociales no existes, y me gusta explorarlas y conocerlas, y todo ello consume muchas horas de ocio.

Pero dadme una buena conversación con los amigos o la familia y lo dejo todo… o casi todo.

7. ¿Cuál es la principal diferencia entre trabajar en un banco y financiación alternativa?

La diferencia es pasar de vivir en un mundo completamente rígido, en el que priman los números por encima de las personas, a otro en que podemos brindar soluciones a pymes e inversores de forma personalizada, mucho más ágil y con un enfoque win-win en el que todas las partes ganan.

8. ¿Cuál es la principal labor del Departamento de Relación con Inversores de LoanBook?

Brindar soporte e información a nuestros clientes, dando la mayor calidad de servicio posible y buscando la respuesta que brinde un mayor valor añadido a sus necesidades.

9. ¿Ser una plataforma online es un inconveniente a la hora de tratar con inversores?

En absoluto. Simplemente cambia el medio en el que nos relacionamos, pero ello no implica que a la hora de la verdad, nuestros clientes no busquen lo que todos queremos: un buen servicio, una adecuada respuesta y un interlocutor al otro lado de la línea dispuesto a atenderle.

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Un experto de KPMG señala por qué los bancos deben vigilar el crowdfunding

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En la segunda edición de The Social Banker, serie de artículos publicada por la consultora KPMG donde aborda la relación entre los bancos y las redes sociales en sentido amplio, hay una entrada dedicada en exclusiva a la financiación colectiva y sus variantes. En concreto, Edwin Herrie, jefe de Banca en KPMG Holanda, plantea si existe la posibilidad de que estas alternativas se conviertan en competidores serios para la banca tradicional.

En el caso específico del crowdlending, Herrie destaca el caso de éxito de la plataforma estadounidense Lending Club, que desde su fundación en 2007 ya lleva gestionados más de 5.000 millones de dólares en créditos. Este sector, aunque todavía maneja cifras muy inferiores a las de los bancos clásicos –que en Estados Unidos en 2011 prestaron más de 282.000 millones de dólares a pymes frente a los 1.470 millones de dólares de crédito generados por las plataformas de crowdlending del país–, tiene una ventaja sustancial: puede prestar dinero a pequeñas empresas a las que los bancos normalmente no atienden.

La conclusión del experto de KPMG es que, si bien es cierto que todavía es temprano para asegurar o negar que el crowdfunding –en cualquiera de sus modalidades–  vaya a tener un efecto disruptivo en el sector financiero, conviene que los jugadores tradicionales no pierdan de vista este segmento, sobre todo, vista la evolución de algunas experiencias de crowdfunding en África y Asia, donde la implantación de los bancos es menor. Por eso tampoco es descartable que los bancos en un futuro próximo den pasos para sumarse a la nueva corriente que supone la financiación colectiva.

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La sutil importancia de Apple Pay

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Hace un mes, en el evento de presentación de sus iPhone 6, Apple también habló de una novedad no menos interesante: el lanzamiento de su propuesta de plataforma de pagos con el móvil, Apple Play. A decir verdad, no es un paso revolucionario ya que el sector de los medios de pago ya ha tenido diversas incursiones desde el sector tecnológico en los últimos años, sobre todo iniciativas ligadas a los smartphones: Square, NFC (Near Field Contact), PayPass, Google Wallet… Son proyectos que, aunque no han tenido todavía un éxito ni difusión revolucionarios, han cambiado una panorama hasta entonces dominado en exclusiva por entidades financieras tradicionales.

Pago con móvil. Autor: HLundgaardApple había sido reticente en el uso del NFC, pero finalmente ha optado por en entrar en el sector de los pagos con móvil con esa tecnología. Vinculado al sensor de huella dactilar del dispositivo, el nuevo sistema presentado por la compañía norteamericana fue presentado como el más “sencillo y seguro” de los que ahora están en el mercado. El usuario sólo tiene que escanear con la cámara las tarjetas de crédito que serán organizadas en una aplicación. A la hora de pagar, habrá que acercar el iPhone al terminal de pago y se autorizará la operación con la huella dactilar, sin necesidad de número PIN u otro elemento. La plataforma de Apple ha conseguido la participación de Visa, MasterCard y American Express, así como empresas digitales de medios de pago como PayPal.

Lo cierto es que la prensa especializada en tecnología cogió el anuncio con escepticismo y con la sensación de que Apple Pay ha surgido más por obligación que por convencimiento de la empresa de Cupertino. Y es ahí donde reside la sutil importancia: Apple, que ha liderado la venta de dispositivos tecnológicos innovadores (iPod, iPhone y iPad revolucionaron el sector cada uno en su momento), también ha sido ejemplo a seguir comercio electrónico gracias a las exitosas ventas a través de su AppStore. Dar un paso en el sector de los medios de pago para no quedarse descolgado en un campo donde competidores suyos (especialmente Google), ya se habían posicionada demuestra que, al menos para Apple, el sector ya está lo suficientemente maduro. O visto desde otra perspectiva, significa que las grandes empresas tecnológicas cada vez tienen más peso en áreas que antes pertenecían en exclusiva a las entidades financieras tradicionales.

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El cliente, primer factor clave para el futuro del sector financiero

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Retail Banking 2020: Evolution o Revolution, informe de PwC sobre el futuro próximo de las finanzas minoristas, revela que casi el 70% de los directivos considera “muy importante” obtener una visión de cómo será el mercado bancario en 2020 para poder entender el impacto en sus organizaciones de estas megatendencias para ser capaces de diseñar estrategias ganadoras. El 90% de los más de 560 ejecutivos encuestados señaló seis factores principales que serán claves y guía para el éxito de la banca minorista en 2020.

La primera y más destacada de estas tendencias sería desarrollar un modelo de negocio centrado en el cliente. Esto implica un mayor y más completo conocimiento de los usuarios y simplificar de forma decidida la cartera de productos, además de ofrecer una experiencia mejorada con menos riesgo operacional, en la que primen las necesidades de los clientes y no los productos y el precio.

En segundo lugar estaría la necesidad de optimizar la distribución de los productos con una propuesta multicanal. De cara a 2020, todas las entidades ofrecerán un servicio total en cualquier sitio, a cualquier hora, con especial hincapié en el canal digital.

El tercer factor sería la simplificación de los modelos operativos internos de las entidades. Los tres puntos restantes hacen referencia al uso inteligente de la analítica de datos de forma trasversal en las organizaciones, al fomento de la innovación y a la gestión de riesgos.

Pulse aquí para acceder al informe completo en formato pdf.

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LoanBook, en el catálogo de financiación alternativa de la Generalitat

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El principal efecto de la crisis financiera global iniciada en 2007 fue la contracción del crédito por parte de las entidades bancarias. Esto, que indudablemente afectó a las grandes corporaciones, tuvo su mayor repercusión en quienes dependían de forma prioritaria de los bancos para financiarse: particulares y pymes.

En el caso de las segundas la situación no era irremediable ya que, aunque menos conocidas, ya existían vías alternativas de financiación enfocadas a las pequeñas y medianas empresas. El problema residía en expandir, fomentar y normalizar su uso para no depender de una única fuente. En este contexto, es de agradecer la iniciativa de Acció 10, la agencia para la competitividad de la empresa dependiente de la Generalitat de Catalunya, que el pasado mes de septiembre presentó su Catálogo de financiación alternativa, una guía que pueden usar las empresas para buscar recursos económicos fuera de los cauces habituales.

Portada Catàleg de finançament alternatiuEl catálogo ofrece información de más de medio centenar de empresas y organismos que, por la vía de la deuda y de la inyección de capital, pueden proveer de financiación a las pymes. LoanBook está presente en la sección de deuda, en el apartado de micromecenazgo de deuda (crowdlending), modalidad definida como la capacidad de generar créditos a empresas con la participación de inversores que participan en el préstamo a través de plataformas de financiación participativa, vía online.

LoanBook mostró su apoyo a la iniciativa de difusión que supone el Catálogo de financiación alternativa con la participación de varios de sus directivos en el acto de presentación. La propuesta de LoanBook tuvo una especial buena acogida entre el numeroso público de pymes que asistió al acto, ya que, de todas las alternativas de financiación que existen actualmente, la financiación de capital circulante que ofrece LoanBook es, con creces, la principal necesidad que tiene cualquier pyme para su financiación diaria.

 

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LoanBook cierra con éxito una ampliación de capital de 690.000 euros

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LoanBook ha cerrado con éxito una ampliación de capital por un importe de 690.000 euros. Suscrita por diversos inversores particulares de los ámbitos bancario, de la gestión de fondos, de la asesoría financiera y del propio segmento del crowdlending en el ámbito anglosajón, además de por los propios directivos de la compañía, permitirá a LoanBook consolidar su modelo diferencial de préstamos peer-to-business.

El Consejo de Administración de la compañía incorpora además a un nuevo Director no Ejecutivo, que reforzará con su experiencia previa como ejecutivo de banca uno de los rasgos diferenciales de LoanBook: el conocimiento y procedencia del ámbito de las finanzas de su equipo de profesionales. Se trata de Antonio Viola Roca, que ha desarrollado funciones de Directivo en BBVA en Europa y América Latina y ha sido Consejero Delegado en Altitude Investments LTD y Subdirector General en MoraBanc. La compañía prevé incorporar en un breve espacio de tiempo a un segundo Director no Ejecutivo procedente del sector bancario.

Al hilo de la ampliación de capital, James Buckland, socio fundador de LoanBook, ha afirmado que “su suscripción por parte de ejecutivos de banca comercial y de inversión es una magnífica noticia para nuestro crecimiento, pero también un reconocimiento a la sólida base financiera de nuestros productos. LoanBook no sólo es la plataforma de crowdlending que ha intermediado un mayor volumen de préstamos a pymes en España, sino la única que permite invertir tanto en préstamos de circulante como en pagarés a través de un único marketplace online”.

Antonio Viola Roca ha declarado por su parte “estar ilusionado con el reto que plantea mi incorporación a LoanBook. En un contexto en que los créditos a pymes cobran cada vez un mayor atractivo por su elevada rentabilidad, su baja volatilidad y su atractivo perfil de riesgo, es nuestro deber ofrecer a los inversores y a las pymes que confían en nosotros una amplia gama de productos y la mayor eficiencia en nuestras operaciones”.

Desde el inicio de su actividad en octubre de 2013, LoanBook ha habilitado 1.850.000 euros de crédito del que no sólo se han beneficiado 22 pymes, sino también un amplio abanico de inversores –pequeños ahorradores, family offices e inversores de banca privada– que han obtenido rentabilidades medias del 6,5% T.A.E. y una ratio de morosidad del 0%. Parte del éxito de la plataforma se ha debido a la asignación a cada pyme de un rating a partir de un análisis técnico de cada operación y a una óptima estructuración de sus productos para inversores, posible de nuevo gracias a la experiencia financiera de su equipo.

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